COMPRAR VERSUS ARRENDAR UN AUTO
Existen grandes diferencias entre comprar y arrendar. Típicamente, si usted compra un auto nuevo hace un pago inicial y financia el resto. Terminado el plazo, el auto es suyo. Básicamente, el arrendamiento es como un alquiler, y su pago va hacia la depreciación del auto. Si el arrendamiento incluye una opción de compra, usted podrá comprarlo al final de un período de tiempo determinado.
Entonces, ¿cuál es la mejor opción? Eso depende de su situación personal y sus necesidades. Deberá tomar la decisión usted mismo luego de analizar las ventajas y desventajas de cada una:
ARRENDAR
En el corto plazo, arrendar es ventajoso respecto a costos. Los pagos mensuales para un auto arrendado suelen ser mucho más bajos que los de un préstamo – aún los modelos de lujo. El pago inicial también suele ser menor del que pagaría para comprar un auto. Dado que el arrendamiento típico es por tres años, la mayoría de las reparaciones están cubiertas por la garantía de fábrica. Y el impuesto sobre la venta también es más bajo porque se paga sobre la parte financiada solamente..
Lo atractivo del arrendamiento es la posibilidad de manejar un auto nuevo cada tantos años. Se evita la molestia de tener que venderlo; simplemente lo entrega al final del período. Si bien los pagos suelen ser razonables, usted no gana capital con el auto.
Además, los arrendamientos son restrictivos. Si usted excede el límite de millaje anual, se le cobrará un cargo adicional. Y deberá tratar el auto con sumo cuidado, ya que rayones y abolladuras se consideran “desgaste” y hay que pagarlos. Al final del arrendamiento, quizá lo más conveniente sea comprar su auto, lo que puede financiar a través de Idaho Central Credit Union.
COMPRAR
Al comprarlo, el auto es suyo. Puede personalizarlo a su gusto y manejarlo cuanto quiera y tan lejos como quiera sin pagar multas. En lugar de realizar pagos infinitos, eventualmente cancela la deuda. Y, al no estar atado a un contrato, puede venderlo en cualquier momento. No obstante, comprar un auto puede resultar caro. Normalmente, los pagos mensuales son más altos que en un auto arrendado y, una vez que expira su garantía, los costos de mantenimiento corren por su cuenta. Es importante obtener la mejor financiación para obtener más auto por su dinero.
FINANCIAR
Obtener el mejor financiamiento para comprar un auto no es tan sencillo como aceptar la primera oferta que se le presenta. Los compradores deben tomarse el tiempo para investigar las características de los autos, comparar precios y evaluar los incentivos que ofrecen los concesionarios o los fabricantes. Ese esfuerzo adicional puede ahorrarle miles de dólares. Prestamistas preferidos como Idaho Central Credit Union ofrecen tasas de interés más bajas a socios como usted. Si está pensando en comprar o refinanciar un auto, podemos ayudarle a encontrar un préstamo con pagos mensuales que se adapten a su presupuesto. Hable con el concesionario de su zona sobre planes de financiamiento con Idaho Central o llámenos.
Revise su informe de crédito y haga las mejoras necesarias
Antes de solicitar un préstamo, obtenga sus informes de crédito de cada una de las tres principales agencias de informes de crédito (Experian, TransUnion, y Equifax). Dispute cualquier información errónea, pague deudas antiguas, reduzca sus saldos no garantizados y cierre las cuentas que no usa o necesita. Establecer suficiente crédito para mejorar su puntaje lleva tiempo, pero puede hacer una enorme diferencia a la hora de recibir ofertas.
Piense seriamente en la posibilidad de un aval/fiador
Busque la mejor oferta
El monto total que pagará por su auto depende del precio, la Tasa Porcentual Anual (APR), y la duración del préstamo. Busque y compare ofertas. Las tasas en Idaho Central Credit Union suelen ser mejores que las que obtendría en un banco, así que no deberá preocuparse por pagar demasiado.
El financiamiento de los concesionarios puede ser muy competitivo. Si usted opta por este sistema (donde el concesionario busca préstamos por usted), averigüe sobre incentivos del fabricante, tasas de financiamiento reducidas, reembolso de efectivo en determinados modelos de auto, y asegúrese de preguntar sobre un préstamo de Idaho Central Credit Union.
Al financiar, elija prestamistas preferidos como ICCU. Idaho Central tiene las ventajas de una cooperativa de ahorro y crédito, conocida como una credit union, lo que nos permite ofrecer tasas de interés más bajas a nuestros socios. ICCU incluso ofrece un programa para compradores de auto por primera vez a aquellos cuyo crédito es escaso o nulo. Si piensa comprar o refinanciar un auto, ICCU puede ayudarlo a financiar el préstamo que se adapta a sus necesidades.
CONSEJOS
Cuatro Problemas a Evitar en el Proceso de Compra de un Auto
Consejo: Cuando piensa en lo que puede gastar mensualmente en transporte, recuerde que no se trata solamente del pago del auto. El seguro del auto, la gasolina, el gasto en peajes, estacionamiento, reparaciones y mantenimiento pueden reventar su presupuesto si no estaban contemplados.
Consejo: El porcentaje que usa de su límite de crédito disponible conforma el 30% de su puntaje de crédito. Pague los saldos de su tarjeta de crédito por lo menos un mes antes de solicitar un préstamo para el auto. De esa manera, estará mejor posicionado para obtener una tasa de interés baja.
Consejo: Un familiar o amigo puede ser aval o fiador en un préstamo para el auto para ayudarlo a calificar, pero tenga en cuenta que cualquier falta de pago durante el préstamo afectará el crédito de esa persona también.
Consejo: Si bien el pago mensual más bajo de un arrendamiento puede resultar atractivo, asegúrese de estar informado sobre las restricciones en el millaje, ya que pueden ser incompatibles con el uso que piensa darle al auto.