¿CÓMO FUNCIONAN LAS TARJETAS DE CRÉDITO?
Cuando paga por algo con una tarjeta de crédito, usted está tomando dinero prestado del emisor (banco, cooperativa de ahorro y crédito/credit union, u otra institución financiera), con la promesa de repagarlo en su totalidad o hacer el pago mínimo requerido cuando llega la factura. Si no paga el total, la suma restante se “extiende” a la factura del mes siguiente. Se le agregarán intereses al saldo, que se seguirán acumulando hasta que se pague el total de la deuda.
Ejemplo: Se le cobran $500 por textos y útiles escolares, pero usted solo puede pagar $25 por mes. Si la tasa de interés de su tarjeta de crédito es del diez por ciento, le llevará un año y diez meses para devolver el dinero– más $49 de intereses. Pero si la tasa de interés es del 22 por ciento, le llevará dos años y dos meses para devolverlo, más $129 de intereses.
¡El uso que le da a su tarjeta de crédito sí importa! Si quiere financiar un auto, contratar un plan para su teléfono móvil, rentar un departamento, conseguir empleo, calificar para tasas de interés bajas y (algún día) comprar una casa, su conducta respecto al crédito debe ser impecable– no solo ahora, sino en el largo plazo.
CARACTERÍSTICAS DE LAS TARJETAS DE CRÉDITO
Cuando está en busca de una tarjeta de crédito, fíjese en las siguientes características:
- Una Visa con tasa porcentual anual baja. Cuanto menor sea la tasa porcentual anual (el interés que le cobran sobre saldos), menos pagará por mantener deuda.
- Período de gracia prolongado. Se llama período de gracia al número de días (normalmente, de 15 a 30) que tiene para pagar el total de la factura antes de agregar los intereses. Habitualmente, el período de gracia se aplica solo a compras nuevas, pero en algunos casos (¡ver la solicitud!) se elimina totalmente si extiende un saldo de un mes anterior.
- Cargos por anticipos de efectivo bajos. Si bien usted puede retirar efectivo de su tarjeta de crédito, es mejor evitarlo. Los cargos promedio son entre dos y tres por ciento del anticipo, y los intereses empiezan a correr inmediatamente.
- Sin cargos anuales. Si usted recién se inicia con el crédito quizá deba pagar un cargo anual, pero después de un año de uso correcto, pida que se lo reduzcan o eliminen.
- Cargos por penalidad bajos. Le cobrarán fuertes cargos por pagar después de la fecha de vencimiento o por exceder su límite de crédito. Si maneja bien su cuenta no hará ni lo uno ni lo otro. De todas maneras, busque cargos por penalidad bajos. Por si acaso.
CÓMO USAR LAS TARJETAS DE CRÉDITO
Una vez que tiene una tarjeta de crédito, úsela prudentemente:
No se endeude. Casi sin darse cuenta, unas pocas compras suman cientos y hasta miles de dólares. Nunca cargue más dinero del que puede pagar cuando llegue la factura. Para evitar el gasto excesivo, lleve un registro de todas las compras con tarjeta de crédito que realizó durante el mes, con el total acumulado de lo que lleva gastado. Cuando haya alcanzado la cantidad que puede pagar, deje de usar la tarjeta hasta el próximo período del mes siguiente.
Pague más del mínimo. Si de ninguna manera puede pagar la totalidad del saldo, al menos pague más del mínimo. Debido a que el mínimo suele ser muy bajo (por lo general, entre dos y cuatro por ciento del saldo), si paga solo el mínimo extenderá la deuda durante muchos, muchos años.
- Pague a tiempo. Saltearse un período de pago afecta seriamente su historial de crédito. Y si no paga a la fecha de vencimiento, deberá pagar cargos por pago tardío– normalmente, de $25 a $40.
- Limite la cantidad de tarjetas de crédito. Solicite solo las tarjetas que necesite. A mayor cantidad de líneas de crédito abiertas, mayor será la tentación de gastar por encima de sus posibilidades. Además, el exceso de solicitudes pueden perjudicar un puntaje de crédito.
Idaho Central Credit Union tiene muchas opciones de Tarjeta de Crédito Visa, incluso las Tarjetas de Crédito Credit Builder Visa para establecer su crédito. En Idaho Central encontrará opciones de tarjetas Visa sin trámites engorrosos, con tasas bajas, sin cargos anuales y sin cargos por transferencias de saldo.