ESTABLECIENDO METAS
Si tuviera que optar entre establecer metas sentado/a en la cocina o en una playa del Caribe, seguramente escogería la playa. Pero, ¿cómo pagaría el boleto aéreo?, ¿el hotel?, ¿la comida?, ¿los recuerditos para la familia?
Establecer metas no es una tarea emocionante y divertida de por sí, pero lo ayuda a ahorrar para lograr cosas emocionantes y divertidas y otras que no son tan estimulantes pero sí bastante importantes (tales como tener suficiente dinero para la jubilación o costear los estudios universitarios de los hijos). Usted podría simplemente esperar a ver cuánto queda al final del mes después de pagar sus facturas; pero, siendo tan fácil caer en el hábito de gastar lo que gana, podría terminar con cero ahorros.
Lo primero que debe hacer para alcanzar sus metas financieras es, lógicamente, determinar cuáles son sus metas. Por ahora, solo piense en las metas y en cuánto tiempo quiere lograrlas – no se preocupe del costo. ¿Quiere comprar una computadora nueva en el plazo de un año? ¿Reunir el pago inicial para una casa en cuatro años? ¿Librarse de deuda en cinco años?
Las metas de corto plazo se logran en menos de un año. A fin de determinar la cantidad que debe ahorrar para un bien o servicio, fíjese cuánto cuesta ahora– no es probable que el precio varíe mucho de aquí a siete u ocho meses. Una vez que sabe cuánto necesitará en total, es fácil determinar cuánto debe ahorrar cada mes– simplemente reste la suma que ya tiene ahorrada del costo total y divida por la cantidad de meses hasta la fecha deseada.
Las metas de mediano plazo se logran en un período de entre uno y cinco años. A fin de determinar el costo total y la cantidad a ahorrar por mes, puede utilizar el método que acabamos de describir para las metas de corto plazo, o el que se detalla en la sección de metas de largo plazo. Este método tiene en cuenta el hecho de que a través del tiempo los costos suben debido a la inflación y que sus ahorros crecerán más que sus aportaciones si usted gana rendimiento sobre sus inversiones. Es mucho más fácil hacer los cálculos para el primer método, pero el segundo es mucho más preciso. Para metas de montos menores que planea alcanzar en un año no hace falta esforzarse calculando la inflación y el rendimiento, pero quizá convenga hacerlo para metas de costos más altos a lograr en un plazo más largo.
Las metas de largo plazo se logran en más de cinco años. Al calcular el total a ahorrar para una meta de largo plazo, es importante considerar los efectos de la inflación que, como dijimos anteriormente, es el aumento general en el precio de bienes y servicios a través del tiempo. ¿Alguna vez escuchó a alguien quejarse de cómo había aumentado el pan, el galón de gasolina, la entrada al cine, etc., que antes costaba sólo 25 centavos? Bueno, la inflación es uno de los motivos por los cuales esas cosas han multiplicado su valor. Una vez que sabe cuánto deberá ahorrar en total, puede calcular cuánto debe apartar cada mes, y es una buena idea incluir la suma que espera ganar sobre sus inversiones. Cuando haya diseñado un plan realista, deberá determinar dónde irán sus ahorros.
SER FLEXIBLE EN EL AHORRO
Sus ahorros deberían ser la primer “factura” a pagar cada mes. Pero, ¿qué pasa si realmente no puede depositar los $150 en su fondo de Vacaciones Hawaianas porque se descompuso la transmisión de su auto? No entre en pánico y piense que es un inconveniente temporal. Un esfuerzo adicional y quizá pueda compensarlo en los próximos dos meses. O a lo mejor puede modificar levemente sus planes o la fecha de realización. No obstante, si la imposibilidad de cumplir sus metas de ahorro se convierte en algo habitual, puede haber problemas más profundos que deberá enfrentar. ¿Fue demasiado optimista con esas horas extra? ¿No pudo dejar de fumar para ahorrarse esos $100 por mes? O quizá esa meta no era para usted– usted pensó que la computadora nueva era fundamental para su felicidad, pero la idea de tenerla no lo entusiasma como antes. Reconsidere sus metas y su presupuesto y haga los ajustes necesarios para que sean más viables.
Ha trabajado muy duro y llegó el momento de divertirse. Si administró su dinero con inteligencia, su mayor preocupación durante sus años de jubilación será cómo manejarlo en su totalidad. Ahora deberá entender:
- Cómo vivir con sus ahorros de jubilación
- Temas relativos a impuestos
- Planificación patrimonial
Por supuesto, estas etapas no se aplican a todos por igual. Todavía hay personas jubiladas que necesitan información sobre cómo manejar un presupuesto así como hay adultos jóvenes que deberían pensar en la planificación patrimonial. No obstante, el tema recurrente en todas estas etapas es que cuánto más entienda acerca de su dinero, mejor preparado está para avanzar a la etapa siguiente con la menor cantidad posible de obstáculos en el camino.
HERRAMIENTAS PARA EL AHORRO DEL EBRANCH
Una manera sencilla de empezar a establecer metas es usar la función Metas de Ahorro en el sistema de acceso a cuentas por Internet Online Banking de ICCU. Esta herramienta le permite crear, hacer un seguimiento y manejar sus metas financieras. Usted puede establecer varias metas por cuenta y destinar fondos a esas metas de diferentes maneras. Si su meta es ahorrar para el pago inicial de un auto nuevo, usted puede seguir el progreso de sus ahorros. También puede redistribuir sus fondos cuando sus metas o sus prioridades cambian. Con la función Metas de Ahorro de Idaho Central Credit Union, crear metas o seguir sus progresos es muy fácil.
En Idaho Central Credit Union entendemos el tema de las metas, por eso nuestra misión es ayudar a los socios a lograr éxito financiero. Detrás de cada una de nuestras decisiones está la intención de permanecer fieles a esta misión. Para lograrlo, nos apoyamos en cuatro valores esenciales: honestidad e integridad, respeto y dignidad, crecimiento y desempeño, y mejoramiento y responsabilidad. Para alcanzar nuestro fin último de brindar un servicio excepcional y personalizado, es fundamental inspirar confianza y generar lealtad en todos los aspectos relacionados con el ofrecer soluciones financieras a nuestros socios. Si quiere una institución financiera donde sea tratado como una persona y no como un número, y que le ofrezca el servicio más conveniente y excepcional, la elección es clara. ¡Opte por Idaho Central Credit Union para todas sus necesidades financieras!