ABRA UNA CUENTA DE AHORROS
El hábito de apartar dinero regularmente es la base del éxito financiero futuro. Al abrir su cuenta, asegúrese de registrarse para la transferencia de fondos automática y verá qué fácil es ahorrar– solo tiene que seleccionar el monto que deberá deducirse regularmente de su cuenta de cheques para ser depositada en su cuenta de ahorro.
Si usted ahorra una parte de cada cheque de su sueldo, en poco tiempo habrá acumulado una suma impresionante. Los expertos financieros aconsejan guardar por lo menos el doble de los gastos mensuales en una cuenta de ahorros, porque usted puede retirar dinero cuando lo necesite sin pagar multas ni impuestos.
Usted deposita su efectivo y retira dinero cuando quiera sin pagar multa. (No obstante, hay un límite a la cantidad de retiros permitidos.) Las Cuentas de ahorro están aseguradas por el , de modo que usted no pierde su dinero aunque su institución financiera deje de operar. A cambio de liquidez y estabilidad total, el rendimiento sobre la inversión en las cuentas de ahorro suele ser bajo.
¿Qué pasa si el flujo de ingresos se interrumpe repentinamente? ¿Sería difícil pagar los costos básicos? Y, ¿qué pasa si surge un gasto imprevisto, como por ejemplo una factura médica? ¿Podría pagarla? Muchos recurren al crédito para poder llegar a fin de mes en épocas de estrechez económica. Esto puede significar un alivio temporario pero tiene un costo, puesto que el interés se acumula en el saldo si no puede pagarlo en su totalidad. Por no mencionar la dificultad de realizar los pagos cada mes.
Un fondo de ahorro para emergencias puede ayudarlo a ser autosuficiente y pagar sus facturas cuando surgen gastos inesperados o se queda con pocos o cero ingresos, sin depender del crédito. El tamaño del fondo debería basarse en el tamaño de su familia, gastos y nivel de confort personal.
No obstante, una vez que logró acumular lo suficiente como para poder sobrellevar una emergencia (pérdida del empleo, reparaciones del auto inesperadas, problemas de salud, etc.) puede tomar el excedente y empezar a invertir– para que su dinero trabaje a su favor y no al revés.
No es aconsejable guardar ahorros en la cuenta de cheques porque podría caer a la tentación de usar ese dinero prematuramente. Entonces, ¿dónde guardarlo? Riesgo de inversión mínimo y fácil acceso son los aspectos más importantes de un fondo de emergencia–un rendimiento alto es atractivo pero no es una prioridad.
EL AHORRO Y LA JUBILACIÓN
Ahorrar e invertir para la jubilación puede resultar complicado, pero en la mayoría de los casos no tiene por qué serlo. Un enfoque simple, paso a paso, puede ayudarlo a acumular una suma de dinero impresionante con muy poco esfuerzo y desembolso.
Comience temprano
Cuanto antes abra una cuenta de ahorros para su jubilación, más tiempo tienen sus inversiones para crecer. Al comenzar temprano, una potente fuerza matemática trabaja para usted: el interés compuesto. Con el interés compuesto, el interés se calcula no solo en los depósitos que realiza sino también en el interés acumulado de períodos anteriores.
El interés compuesto trabaja mejor a lo largo del tiempo; de ahí la importancia de comenzar temprano. Por ejemplo, si usted empieza a guardar $100 por mes a los 30 años, a los 65 años tendría ahorrados unos $216,000, suponiendo un rendimiento anual de 8 por ciento. Pero si espera diez años más, habría ahorrado solo $91,000. La diferencia en el monto de la aportación es pequeña: $12,000 ($100 por mes durante 10 años) pero la diferencia real en el ahorro total es enorme: $125,000 ($216,000 menos $91,000).
Use el método de inversión constante
La inversión constante es una técnica pensada para reducir el riesgo de mercado a través de la compra sistemática de títulos (acciones, bonos, fondos mutuos, etc.). Lo único que tiene que hacer es depositar la misma cantidad de dinero a intervalos regulares en cuentas de inversión bien equilibradas (típicamente, fondos mutuos). Si la experiencia pasada permite pronosticar el futuro, el valor de sus inversiones crecerá gradual pero constantemente a través del tiempo.
Aproveche los ahorros con impuestos diferidos
Si usted tiene un plan de aportaciones definido (como un 401(k) o 403(b)) disponible a través de su empleador, ¡aprovéchelo! Sus aportaciones reducen su ingreso imponible, los ahorros crecen con impuestos diferidos y muchos empleadores contribuyen un porcentaje de lo que usted aporta. Usted también lleva el control de sus inversiones, y la mayoría de los empleadores ofrecen un variado menú de fondos mutuos de los cuales elegir.
Las Cuentas de Jubilación Individual (IRA, por sus siglas en inglés) son otra manera de ahorrar e invertir para su futuro. Usted puede abrir una IRA prácticamente en cualquier institución financiera, y luego invertir en prácticamente cualquier tipo de título.
Planear para la jubilación es algo demasiado importante como para postergar– por eso la estrategia debe ser sencilla. Cuanto más complicada, menor es la probabilidad de que usted asuma un rol activo. Una vez que empezó, ármese de paciencia. Para la mayoría de nosotros, ahorrar suficiente dinero para jubilarse lleva muchos, muchos años.
En Idaho Central, tenemos opciones de cuentas de ahorro para ayudarlo a realizar inversiones garantizadas con excelentes tasas. Ya sea que desee una cuenta de ahorros simple y flexible, una cuenta para ahorrar para fines específicos, una cuenta para ganar una tasa de interés más alta, o una cuenta que estimula el ahorro desde joven, ICCU tiene lo que usted necesita.