Con el crecimiento viene la complejidad. Cuanto más se expande tu negocio, más polifacético se vuelve. De repente estás navegando por más sistemas, perspectivas y opciones que nunca.
En ICCU, creemos que hay que enfrentarse a esa complejidad. Con las herramientas y la orientación adecuadas, puedes dominar los retos de la banca de negocios con facilidad.
Hoy no sólo te mostraremos los entresijos de una Cuenta de cheques analizada de negocio, sino también cómo saber si es la cuenta adecuada para ti y qué opciones seguir si buscas algo distinto.
La comprobación analizada de un vistazo
Una Cuenta de cheques analizada de negocio funciona de la siguiente manera dando a tu empresa créditos de ganancias basados en el saldo de su cuenta, que luego puedes utilizar para compensar las comisiones bancarias estándar. También incluye un conjunto de servicios para empresas, como cuentas de barrido para empresas, pago preferente (originación ACH), detección de fraude con pago positivo y captura remota de depósitos.
Una cuenta de cheques analizada es ideal para negocios con grandes depósitos y un elevado volumen de transacciones. Las empresas que necesitan servicios adicionales también pueden beneficiarse.
Una cuenta de cheques analizada es menos eficaz para negocios que no tienen necesidades bancarias complejas. Si tu empresa no mantiene un saldo de cuenta grande ni procesa muchas transacciones, podría beneficiarse de una cuenta más sencilla.
Si te interesan alternativas a las cuentas analizadas, prueba con una Cuenta del Mercado Monetario para Negocios, que ofrece intereses escalonados* sobre saldos diarios superiores a $2,500.
Cuando trabajas con ICCU, puedes esperar Un Responsable de Gestión de Tesorería dedicado a apoyar a tu empresa en todas sus necesidades bancarias, proporcionándole la experiencia y los recursos que necesita para prosperar.
¿Qué es una cuenta de cheques analizada de negocio?
La mayoría de las cuentas bancarias tradicionales conllevan comisiones, ya sea por el mantenimiento mensual, las transacciones, los ingresos en efectivo o lo que sea. Para compensar esas comisiones, tu cooperativa de crédito o banco puede ofrecerte un cierto número de transacciones e ingresos gratuitos.
Sin embargo, si eres una empresa más grande, es probable que esos regalos no te duren mucho. 200 transacciones gratuitas, por ejemplo, pueden funcionar bien para una empresa pequeña, pero no durarán ni una semana para una más grande. En cuanto se acaben, tendrás que pagar una comisión por cada transacción, ingreso, etc. que realice tu empresa.
Entra en la cuenta de cheques analizada (también conocida como cuenta de cheques analizada). A diferencia de una cuenta tradicional, una cuenta de cheques analizada compensa tus comisiones con créditos de ganancias. Si tu empresa procesa muchas transacciones y mantiene un saldo de cuenta elevado, es probable que esos créditos cubran más comisiones que las gratuidades ofrecidas en las cuentas normales.
Cuanto mayor sea el saldo medio cobrado de tu negocio, más créditos de ganancias recibirá tu cuenta cada mes.
¿Cómo se calculan los créditos salariales?
El cálculo exacto varía según el banco, e independientemente de dónde vayas, tiende a complicarse. Generalmente, la ecuación incluye tu saldo medio cobrado, que es potencialmente distinto de tu saldo real; una tasa de crédito por ganancias (ECR), que varía según el negocio y la entidad financiera; y el número de días de tu ciclo de facturación.
Dado que la ECR varía, te recomendamos que te reúnas con un funcionario de Gestión de Tesorería para que te explique cómo funcionaría una cuenta corriente analizada para tu negocio. Te explicarán la tasa específica de tu negocio, además de lo que puedes esperar al abrir tu cuenta y gestionar tu negocio mediante una cuenta corriente analizada.
Ten en cuenta que, tras contratar una cuenta, recibirás un extracto de análisis aparte de tus extractos de cuenta, en el que se detallarán los créditos por ganancias de tu empresa y las comisiones de la cuenta.
¿Qué ocurre si mi negocio acumula créditos por ganancias extraordinarias?
Depende de la entidad financiera, pero la mayoría no transfiere créditos de un mes a otro. Generalmente, tus créditos de ganancias vuelven a 0 a principios de mes.
Si el saldo de la cuenta de tu negocio se mantiene relativamente constante, eso no debería ser un gran problema, ya que seguirás obteniendo créditos constantes. Sin embargo, si el saldo de la cuenta de tu negocio varía, una cuenta de cheques analizada podría significar más comisiones durante los meses en que tu saldo es más bajo y menos comisiones durante los meses de saldo alto.
¿Puedo ganar dinero con mis créditos de ganancias?
Los créditos de ganancias sólo pueden aplicarse a las cuotas, por lo que no podrás cobrar los créditos extra.
Como las cuentas analizadas se centran principalmente en eliminar las tasas, tampoco ofrecen una tasa de interés. Si buscas algo que devengue intereses*, consulta nuestras Cuentas de cheques para negocios y cuentas Cuenta de Ahorros del Mercado Monetario para empresas.
Ventajas e contras de las cuentas de cheques analizadas de negocio
Como muchos productos bancarios, una cuenta de cheques analizada puede ser la opción perfecta para algunos y la equivocada para otros. Un funcionario de Gestión de Tesorería de ICCU puede orientarte sobre ésta y otras cuentas para ver cuál es la que mejor se adapta a las necesidades de tu negocio.
Pros
- Tu negocio tendrá potencialmente menos comisiones mensuales, sobre todo si mantiene un saldo de cuenta elevado o realiza muchas transacciones.
- Las cuentas de cheques analizadas vienen con una serie de servicios bancarios adicionales, como Cuentas de barrido para negocios, Pago preferente (originación ACH), detección de fraudes con Pago positivo y Captura remota de depósitos.
- Cuando abres una cuenta de empresa en ICCU, tienes acceso a un Gestor de Tesorería especializado que te ayudará a personalizar tus cuentas y los servicios de ICCU para que se adapten mejor a tu negocio.
Contras
- Tu negocio se enfrentará potencialmente a más comisiones si mantiene un saldo de cuenta bajo o no acumula regularmente comisiones por transacciones, ingresos, etc.
- Una cuenta corriente analizada no incluye depósitos ni transacciones gratuitas.
- Esta cuenta no devenga intereses.
¿Buscas un ajuste diferente?
Si una Cuenta de cheques analizada de negocio no es exactamente lo tuyo, tu empresa tiene opciones:
Cuentas de cheques para negocios: Perfecta para negocios que experimentan un alto volumen de transacciones, mantienen un saldo de cuenta elevado y quieren ganar intereses.
Cuentas de cheques para negocios pequeños: Perfecta para negocios que quieren ventajas gratuitas y operaciones bancarias poco complejas, sobre todo si no prevés más de 200 transacciones mensuales.
Certificados de Depósito para Empresas: Perfectos para negocios que quieren ahorrar dinero mientras ganan un interés fijo* con bajo riesgo, y no necesitan acceder a esos ahorros durante al menos tres meses.
Al fin y al cabo, sólo tu negocio sabe cuál es la mejor opción. Pero elijas la cuenta de ICCU que elijas, puedes estar seguro de que nuestro equipo de Gestión de Tesorería estará ahí para proporcionarte experiencia y apoyo financiero, optimizando tu conjunto bancario con lo que tu negocio más necesita.
*La tasa de interés y la tasa anual equivalente son variables. Puede cambiar en cualquier momento.
