No hay una campana que suene cuando estás preparado para un asesor financiero. Para la mayoría de la gente, empieza cuando lo básico parece, bueno, demasiado básico. Normalmente, sabes que ha llegado el momento cuando pagas las facturas, te organizas… y empiezas a preguntarte tranquilamente qué es lo siguiente.
Antes de reunirte con un asesor financiero, es útil ampliar la perspectiva y ver el panorama general. Estas cuatro preguntas están pensadas para aclarar dónde estás, adónde quieres ir y cómo mantenerte alineado en el camino.
1. ¿Dónde estás ahora?
Haz la Evaluación de Bienestar Financiero de MoneyEdu.
¿Sabes que la gente dice que la concienciación es el primer paso para el cambio real? Eso también es cierto en este caso. Tómate unos minutos para evaluar tus finanzas: cuánto tienes, cuáles son tus puntos débiles, ese tipo de cosas.
Si eso te parece una tarea desalentadora (o agotadora), no te preocupes: la Evaluación de Bienestar Financiero MoneyEdu de ICCU, una herramienta gratuita, te ayudará a empezar.* Ofrece una instantánea rápida de cómo estás en cuatro áreas clave: gastos, ahorros, préstamos y planificación. Estos son los componentes básicos de la salud financiera y, juntos, cuentan una historia mucho más clara de lo que podría contar un solo número.
La evaluación plantea un puñado de preguntas sencillas de respuesta múltiple, y luego te muestra cómo se acumulan tus hábitos en cada categoría, dándote una puntuación sobre 100. Verás dónde te sientes fuerte y dónde deberías centrar tu atención a continuación. Verás dónde te sientes fuerte y dónde deberías centrar tu atención a continuación.
Y lo que es más importante, los resultados te ofrecen pasos prácticos que puedes dar de inmediato, ya sea ajustar un presupuesto, impulsar el ahorro o simplemente confirmar que lo que estás haciendo funciona. Si tienes curiosidad por saber cuál es tu situación actual, éste es un buen punto de partida.
2. ¿Qué quieres hacer?
Decide si ha llegado el momento de trabajar con un asesor financiero o de seguir afrontando tu crecimiento financiero por tu cuenta.
Es a la vez tranquilizador y revelador ver tus hábitos financieros expuestos con claridad. Quizá tus resultados confirmen que estás haciendo muchas cosas bien. Tal vez destaquen un área o dos en las que no habías pensado mucho antes. En cualquier caso, la toma de conciencia puede cambiar tu forma de pensar sobre tu próximo movimiento.
Ahora es el momento de decidir tus objetivos. ¿Qué es lo que más te importa, tanto ahora como a largo plazo? ¿Estás centrado en prepararte para la jubilación, financiar grandes hitos, proteger lo que has construido, o algo más?
Para algunas personas, el siguiente paso es sencillo: Seguir construyendo lo que funciona. Para otros, esa instantánea suscita preguntas más importantes sobre cómo hacer que tu dinero trabaje un poco más con el tiempo. Suele ser entonces cuando interviene un asesor financiero.
Y ahí es donde importa conocer tus opciones. Comprender qué herramientas, recursos y orientación profesional tienes a tu disposición te ayuda a elegir el siguiente paso con confianza, ya sea continuar por tu cuenta o incorporar a un equipo que pueda ayudarte a planificar lo que tienes por delante.
3. ¿Qué necesitas para llegar hasta allí?**
Familiarízate con los servicios de Gestión Patrimonial de ICCU .
Aquí es donde las cosas se ponen divertidas. Con tus objetivos en mente, tu atención pasa de la conciencia a la acción. Y si trabajas con Gestión Patrimonial, los servicios y estrategias que necesitas están al alcance de tu mano.
Cada uno de los servicios siguientes se centra en una parte distinta de tu vida financiera, y están diseñados para conectar, no para competir. Cuando estas piezas funcionan en sincronía, también lo hacen tus finanzas.
Gestión de tesorería
La gestión de tesorería se centra en el dinero que utilizas cada día. Tu nómina, las facturas mensuales, las transferencias de ahorros y los hábitos de gasto influyen en la confianza con la que puedes planificar el futuro.
Cuando tu dinero trabaja contigo en lugar de contra ti, todo lo demás resulta más fácil: es más fácil planificar, gestionar los cambios y tomar decisiones con confianza sin tener que cuestionarte constantemente.
Objetivo Financiación
La financiación de objetivos ayuda a convertir los objetivos financieros en algo más concreto. En lugar de mantener los objetivos en tu cabeza (o en una vaga lista de tareas pendientes), los ancla a un plan claro de ahorro e inversión a lo largo del tiempo.
Al examinar tu calendario y tus prioridades, la financiación de objetivos te ayuda a comprender lo que te costará alcanzar tu próximo gran hito. Crea un impulso hacia adelante y ayuda a garantizar que tu dinero está trabajando activamente hacia lo que más te importa.
Asignación de activos
El nivel de comodidad de cada uno con el riesgo es diferente. La asignación de activos lo refleja alineando tus inversiones tanto con tus objetivos como con cómo te sientes respecto a las subidas y bajadas del mercado.
Con un enfoque reflexivo, tus inversiones pueden crecer sin dejar de tener en cuenta el riesgo. Es una forma de centrarse en el juego a largo plazo, incluso cuando los mercados cambian.
Estrategias fiscales
Las estrategias fiscales conectan las decisiones financieras cotidianas con el panorama general. Consideran cómo pueden tributar los ahorros, las inversiones y los ingresos futuros, y cómo el momento oportuno puede marcar la diferencia.
En lugar de buscar soluciones rápidas, este enfoque se centra en la eficacia a largo plazo. Cuando los impuestos forman parte del plan, el progreso hacia tus objetivos puede parecer más constante y predecible.
Gestión de riesgos
La gestión de riesgos consiste en proteger los progresos que ya has hecho. Examina los posibles trastornos económicos -como enfermedades, lesiones o cambios de vida inesperados- y lo preparado que estás para afrontarlos.
Con las salvaguardias adecuadas, la gestión del riesgo ayuda a garantizar que un acontecimiento inesperado no haga descarrilar tus objetivos a largo plazo. Ayuda a crear resistencia en tu plan financiero para que puedas avanzar con confianza.
Planificación patrimonial y conservación del patrimonio
La planificación patrimonial puede aportar claridad al futuro. Examina cómo se titulan tus bienes, a quién se nombra como beneficiario y cómo se transfiere la riqueza, todo ello con el objetivo de minimizar la confusión y el estrés de tus seres queridos.
Preservar el patrimonio tiene que ver con lo que transmites y cómo se protege en el camino. Este enfoque ayuda a garantizar que tus decisiones financieras de hoy sigan respaldando tus objetivos y valores de mañana.
4. ¿Cómo te mantienes en el buen camino?
Decide con qué frecuencia necesitas revisar tus finanzas.
Un plan financiero no es algo que se establece una vez y se olvida. A medida que tu vida cambia, tu estrategia debe poder ajustarse a ella. Ahí es donde entran en juego las revisiones continuas.
Para los miembros que trabajan con un Asesor de Gestión Patrimonial, mantener el rumbo suele significar revisar juntos los estados financieros con regularidad. Estas revisiones ayudan a garantizar que las cosas siguen alineadas con tus objetivos, ponen de relieve cualquier cambio que pueda requerir atención y ofrecen la oportunidad de hacer preguntas o actualizaciones según sea necesario.
La frecuencia de esas revisiones depende de ti. Los miembros con finanzas más complejas pueden reunirse trimestralmente, mientras que otros pueden hacerlo anualmente, por lo que es útil que te preguntes cuáles son tus expectativas y con qué frecuencia te sientes más cómodo.
En cualquier caso, el objetivo es el mismo: asegurarte de que tu plan sigue reflejando tus prioridades y sigue avanzando en la dirección correcta.
De las preguntas a la confianza
La Gestión Patrimonial no consiste en tenerlo todo perfectamente calculado. Se trata de comprender dónde estás, conocer tus opciones y sentirte seguro de tu próximo paso, sea cual sea.
Algunas personas empiezan haciendo pequeños ajustes por su cuenta. Otras llegan a un punto en el que tener un equipo a su lado les ayuda a aportar claridad e impulso a objetivos mayores. No hay un calendario correcto ni un enfoque único.
Si tienes curiosidad por saber cuál es la situación actual de tus finanzas, la Evaluación del Bienestar Financiero es un buen punto de partida. Y si tus resultados suscitan preguntas más importantes sobre planificación, inversión o protección de lo que has construido, el equipo de Gestión del Patrimonio de ICCU está aquí para ayudarte a explorar lo que es posible.
*Divulgación de MoneyEdu
La información contenida en MoneyEdu es sólo educativa y no debe considerarse asesoramiento fiscal, de inversión o jurídico. Consulta con un profesional cualificado para determinar tu situación específica.
**Divulgación sobre la gestión del patrimonio de ICCU
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